о кредитах
кредитные карты
ЗАЕМЩИКУ О КРЕДИТАХ
САМОУЧИТЕЛЬ ПО ВЫБОРУ
КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

На главную

Потребительский кредит

Ипотечный кредит

Автокредит

Нецелевой кредит

Корпоративный кредит

Детально о кредитах


    Кредитный ликбез

    Как рассчитать кредит

    Как выбрать программу

    Как выбрать предложение

    Договор займа

    Любителям теории

    Кредитный словарь

    Новости о кредитах




Жилищная ипотека

    Ипотека в деталях

    Льготная ипотека

    Правовые аспекты

    Законодательная база

    Вопросы и ответы


Кредитование физических лиц

    Потребительский кредит

    Автокредит

    Нецелевой кредит

    Пластиковые карты




Корпоративные кредиты

    Кредиты на бизнес

    Межбанковский кредит

    Международный кредит

    Государственный кредит

    Лизинг

    Овердрафт

    Консорциальный кредит

    Онкольный кредит

    Кредиты ЦБР



Реклама





Проценты по кредитам (цена кредита)


Ссудный процент - это цена кредита. Ставка процента определяется как отношение суммы годового дохода, полученного за кредит к его сумме. Например, сумма предоставленного кредита равна 100 тыс. руб., а годовой доход 16 тыс.руб., то процентная ставка по кредиту составит 16% (16 000 : 100 000 х 100%). Процентная ставка отражает соотношение спроса и предложения на рынке кредитных ресурсов и зависит от целого ряда факторов.

Процент за кредит, существующий в различных видах, можно классифицировать по:

1) по типам банков - Центробанка, банков и небанковских организаций;

2) по формам и видам кредита - процент по кредитам Центробанка и межбанковским кредитам, процент по банковскому и коммерческому кредиту, процент по государственному и межгосударственному кредиту, процент по ипотечному и лизинговому кредиту, процент по прямым и портфельным инвестициям;

3) по срокам кредита - процент по краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным кредитам.

В зависимости от поведения денежно-кредитного рынка различают фиксированные и плавающие процентные ставки.

Фиксированная процентная ставка устанавливается на весь период срока кредитования.

Плавающая процентная ставка колеблется в зависимости от состояния денежно-кредитного рынка.

Различают также простые и сложные проценты.

Простые проценты определяются по следующей формуле:



где Оп- объем платежей заемщика по кредиту; Д- долг; Ск - срок кредита в годах или отношение периода пользования кредитом в днях к 360 или 365 дням; Пс - процентная ставка.

Например, банк выдал кредит в размере 100 тыс. руб. сроком на 3 месяца с процентной ставкой 16% годовых. Объем платежа заемщика составит.



Для определения сложных процентов применяется следующая формула:

При фиксированной ставке –


При плавающей ставке -


Предположим, банком выдан кредит на сумму Оп= 100 тыс. руб. сроком на 3 мес. с уплатой 16% годовых. Определить общий размер задолженности заемщика.



Коммерческие банки при установлении платы за кредит учитывают:

- базовую ставку процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ (ставку рефинансирования);

- среднюю процентную ставку по межбанковскому проценту, т.е. за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков для своих операций (МИБОР);

- среднюю процентную ставку, уплачиваемую банком своим вкладчикам;

- структуру кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);

- спрос на кредит со стороны заемщиков (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);

- срок и вид кредита;

- стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, поскольку у банка повышается степень риска потерять свои ресурсы из-за обесценения денег);

- процентные ставки за рубежом. На соответствующий "реальный" уровень процентных ставок в какой-либо стране влияют процентные ставки за рубежом и ожидания обменного курса. В настоящее время курс, взятый Правительством РФ, ориентирован на уровень процентных ставок в развитых странах;

- конкуренцию на рынке кредитных услуг. В условиях конкуренции между банками и борьбой за расширение обслуживаемых рынков более низкие процентные ставки по кредитам позволяют рассчитывать на привлечение большого числа клиентов и завоевание конкурентных преимуществ;

- государственную потребность в заемных средствах. Чем выше потребность государства в заемных средствах, тем выше спрос на кредит и тем выше процент за кредит. Этот показатель особенно проявлялся во второй половине 1990г. в России с появлением государственных ценных бумаг (ГКО, ОГСЗ, ОФЗ);

- платежный баланс и обменный курс. Как свидетельствует мировой опыт, когда какая-либо страна имеет постоянный дефицит платежного баланса, а правительство не хочет допустить падение обменного курса ниже определенной величины, процентные ставки должны повышаться для привлечения средств в страну. Таким образом, эта страна может финансировать дефицит своего платежного баланса посредством заимствования из-за рубежа. Такая картина наблюдается в России. Так, государственный долг к концу 1996г. составил 1387 трлн. руб., из которых 630 трлн. - внутренний долг, а 757,2 трлн. (136,2 млрд. долл.) - внешний долг;

- степень риска кредита. Как правило, кредит с более высокой степенью риска выдается под более высокий процент, чтобы компенсировать кредитору рисковое помещение средств.
Оценив кредитоспособность заемщика, банку необходимо устанавливать процентную ставку по кредиту на уровне, немного превышающем свою базовую ставку.

Кредитор надеется получить процент за свой капитал, учитывая степень риска, а заемщик, используя заемные средства, извлекает доход, который будет достаточен для уплаты процентов кредитору и извлечения определенного дохода для себя.


Теория кредита
Возникновение кредита
Необходимость кредита
Что же такое кредит
Что такое кредитный договор
Документы, требуемые банком от заемщика
Кредитная политика банков
Классификация кредитов
Методы кредитования
Принципы кредита
Проценты по кредитам (цена кредита)
Виды обеспечения кредита
Что такое поручительство
Юридическая ответственность поручителя
Что такое поручительство
Что такое банковская гарантия
Функции банковской гарантии
Классическое страхование
Страхование товарных запасов в обороте
Понятие диверсифицированного (универсального) страхования
Что такое залог
Основания прекращения залога
Залог товаров в обороте
Залог вещей в ломбарде
Залог прав
Залог ценных бумаг
Задаток, неустойка, удержание
Что такое кредитное бюро







КРЕДИТНЫЕ ИСТОЧНИКИ


    Банки

     •  Кредиты Сбербанка
     •  ВТБ
     •  Альфа-банк
     •  Банк Москвы
     •  Банк Уралсиб
     •  РосБанк
     •  Банк Авангард
     •  Райффайзенбанк
     •  Газпромбанк
     •  МДМ Банк
     •  Русь-Банк
     •  Ак-Барс-Банк
     •  БинБанк
     •  Home Credit Bank
     •  Номос Банк
     •  ПромсвязьБанк
     •  РосЕвроБанк
     •  СобинБанк
     •  Россельхозбанк
     •  Транскредитанк
     •  Юниаструмбанк
     •  Тинькофф Кредитные Системы
     •  Гута-Банк
     •  Банк Петрокоммерц


    Автосалоны

     •  Рольф
     •  Автомир


Реклама




Банковские случаи

Инструкция по пластиковым картам?
Что делать, если с Вашей карточкой возникли проблемы.

Сколько можно меня идентифицировать?
Идентификация личности при проведении банковских операций.

Брать ли кредит в интернете?
Опыт кредитования через интернет, рассказанный одним из наших читателей.

Случайный афоризм


Деньги - лучший подарок. Все остальное стоит слишком дорого.

NN


Главная | Политика конфиденциальности | Контакты

© КРЕДИТОРУС.ру, 2008-2013 - все права защищены. Копирование материалов сайта без письменного разрешения автора сайта строго запрещено.

Rambler's Top100