о кредитах
кредитные карты
ЗАЕМЩИКУ О КРЕДИТАХ
САМОУЧИТЕЛЬ ПО ВЫБОРУ
КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

На главную

Потребительский кредит

Ипотечный кредит

Автокредит

Нецелевой кредит

Корпоративный кредит

Детально о кредитах


    Кредитный ликбез

    Как рассчитать кредит

    Как выбрать программу

    Как выбрать предложение

    Договор займа

    Любителям теории

    Кредитный словарь

    Новости о кредитах




Жилищная ипотека

    Ипотека в деталях

    Льготная ипотека

    Правовые аспекты

    Законодательная база

    Вопросы и ответы


Кредитование физических лиц

    Потребительский кредит

    Автокредит

    Нецелевой кредит

    Пластиковые карты




Корпоративные кредиты

    Кредиты на бизнес

    Межбанковский кредит

    Международный кредит

    Государственный кредит

    Лизинг

    Овердрафт

    Консорциальный кредит

    Онкольный кредит

    Кредиты ЦБР



Реклама





Что такое кредитное бюро


По мере развития и расширения рынка кредитования в России все большее значение для банков приобретает наличие информации о заемщиках с точки зрения их кредитоспособности, платежеспособности и опыта взаимодействия с другими банками.

Зарубежный опыт функционирования специализированных организаций - кредитных бюро - демонстрирует следующие положительные результаты для банков:

- снижение рисков кредитования, упрощение процедуры оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщиков;

- снижение затрат на проверку достоверности информации о заемщике.

Представляет интерес опыт зарубежных стран по формированию базы данных о заемщиках и созданию таких бюро.

Создание кредитного бюро вызвано назревшей потребностью растущего банковского сектора в обмене информацией о проблемных кредитах. Увеличивающиеся объемы кредитования как юридических, так и физических лиц привели к необходимости повышения надежности кредитных операций, снижению кредитных рисков. Одним из существенных факторов, позволяющих уменьшить риск банковской деятельности, является создание системы сбора и обмена надежной и достоверной информации о клиентах банков.

Первоначально функцию сбора информации о недобросовестных клиентах взяла на себя Польская ассоциация банков. Там были составлены "черные списки" клиентов - юридических лиц, не выполнивших свои обязательства перед банками; создана специальная информационная база о поддельных документах клиентов, обнаруженных банками в процессе кредитования. Эта информация добровольно предоставлялась банками в рамках ассоциации.

Все ее члены имели право пользоваться созданной информационной базой о ненадежных заемщиках.

Следующий шаг в деле становления системы информационного обмена между банками - создание Бюро кредитной информации - Вшго 1ппзгтаср КгесгуЮлуе] 8. А. (далее - кредитное бюро). Кредитное бюро образовано в октябре 1997 г. Его главная цель - создание комплексной информационной базы о кредитных историях клиентов и содействие банкам в снижении кредитных рисков при осуществлении ими кредитных операций.

Кредитное бюро осуществляет:

- сбор информации, связанной с кредитами, предоставляемой банками о клиентах, получающих или делающих заявки на получение кредитов;

- обработку полученной информации, ее обобщение, классификация; продажу банкам кредитных отчетов (историй) клиентов.

Банки, заключившие договоры с кредитным бюро, могут получать информацию о кредитных историях клиентов и предоставлять соответствующую информацию. Это взаимосвязанные процессы: получение банком информации от кредитного бюро возможно при условии предоставления им информации о своих клиентах в той стандартной форме и объеме, который установлен соглашением с кредитным бюро.

В режиме реального времени банки передают информацию о всех поступивших к ним заявлениях на получение кредита от заемщиков, что позволяет бюро постоянно дополнять имеющуюся базу данных. Кредитное бюро гарантирует своевременную передачу кредитных отчетов о клиентах по запросу банка, а банк обязан своевременно представлять необходимую информацию в соответствии с требованиями кредитного бюро.

Кредитное бюро собирает информацию, которая может быть использована банками для снижения кредитного риска, повышения надежности кредитного портфеля.

Основные источники доходов кредитного бюро: продажа кредитных отчетов; плата банков за подключение к информационной системе кредитного бюро и ее эксплуатацию; плата за обучение и т.д.

Функционирование кредитного бюро основано на принципах:

- взаимодействия, взаимного обмена - информация дается участникам, которые предоставляют в кредитное бюро кредитную информацию о своих клиентах. Все партнеры, предоставляющие в кредитное бюро полную информацию на регулярной основе в соответствии с заключенным договором, имеют право пользоваться информацией, содержащейся в базе данных кредитного бюро;

- надежности, достоверности - организации, предоставляющие информацию в кредитное бюро, отвечают за правильность и достоверность данных. Кредитное бюро отвечает только за правильную обработку данных, безошибочное размещение информации в базе данных;

- нейтралитета - информация, представляющая коммерческую тайну, не распространяется; не раскрывается название банка, предоставившего информацию;

- максимальной безопасности, защищенности - вся информация, собранная и распространяемая между кредитным бюро и банком, относится к секретной информации, является банковской тайной. В кредитном бюро применяются специальные информационные технологии по защите системы от несанкционированных действий третьих лиц.

Структура первоначальной информации, получаемой кредитным бюро, представлена следующими группами данных: идентификационные данные о клиенте (основные персональные данные, адрес, данные о занятости и т.д.); информация о кредитном счете; информация о кредитной истории; информация о текущем (на конкретную дату) состоянии счета.

Источники информации: заявление на кредит; документы, отражающие регулярность и правильность погашения клиентом обязательств по кредиту в течение кредитного срока.

Кредитный отчет имеет три основных блока информации: информация об объемах текущих обязательств; информация об обязательствах клиента в прошлом; информация о наличии дополнительных активов, повышающих кредитную возможность клиента.

Кредитный отчет содержит:

- общую информацию о клиенте;

- информацию о количестве заявок на кредиты и о суммах запрашиваемых ранее кредитов, а также о количестве и суммах кредитов, полученных клиентом ранее;

- предостережения о неправомочных документах, используемых клиентом, наличии каких-либо правовых ограничений, связанных с клиентом;

- данные, содержащиеся в заявлении на кредит;

- информацию о существующих кредитах (статус кредита, объем на конкретную запрашиваемую дату, кредитная история).

Кредитное бюро собирает: негативную информацию о клиентах (информацию о нарушениях графика платежей по кредиту, просрочках и т.п.); положительную информацию, отражающую платежную дисциплинированность клиента, своевременное выполнение кредитных обязательств, содержащихся в договоре.

В настоящее время вопросы создания информационных баз данных о клиентах банка, необходимых последним для принятия правильных и обоснованных решений по предоставляемым кредитам-, гарантиям и другим услугам для клиентов, чрезвычайно актуальны для России.

В различных странах специализированные организации, осуществляющие сбор, обработку, хранение и предоставление кредитных историй могут называться: система кредитных отчетов (США); Объединение товариществ обеспечения, безопасности кредитов (Германия); Агентство содействия экспорту (Испания); Центральное бюро рисков (Франция); Кредитное бюро (Россия).

Действующее российское законодательство устанавливает:

а) информация составляет служебную или коммерческую тайну, если она
имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в си
лу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на за
конном основании, и обладатель информации принимает меры к охране ее
конфиденциальности (ст. 139 ГК РФ);

б) подавляющая часть данных об организации, ее участниках, менеджменте и
результатах финансово-хозяйственной деятельности является информацией
открытой, общедоступной (Федеральный закон "О бухгалтерском учете" и
соответствующие нормативные акты Правительства РФ и ЦБ РФ).



Теория кредита
Возникновение кредита
Необходимость кредита
Что же такое кредит
Что такое кредитный договор
Документы, требуемые банком от заемщика
Кредитная политика банков
Классификация кредитов
Методы кредитования
Принципы кредита
Проценты по кредитам (цена кредита)
Виды обеспечения кредита
Что такое поручительство
Юридическая ответственность поручителя
Что такое поручительство
Что такое банковская гарантия
Функции банковской гарантии
Классическое страхование
Страхование товарных запасов в обороте
Понятие диверсифицированного (универсального) страхования
Что такое залог
Основания прекращения залога
Залог товаров в обороте
Залог вещей в ломбарде
Залог прав
Залог ценных бумаг
Задаток, неустойка, удержание
Что такое кредитное бюро







КРЕДИТНЫЕ ИСТОЧНИКИ


    Банки

     •  Кредиты Сбербанка
     •  ВТБ
     •  Альфа-банк
     •  Банк Москвы
     •  Банк Уралсиб
     •  РосБанк
     •  Банк Авангард
     •  Райффайзенбанк
     •  Газпромбанк
     •  МДМ Банк
     •  Русь-Банк
     •  Ак-Барс-Банк
     •  БинБанк
     •  Home Credit Bank
     •  Номос Банк
     •  ПромсвязьБанк
     •  РосЕвроБанк
     •  СобинБанк
     •  Россельхозбанк
     •  Транскредитанк
     •  Юниаструмбанк
     •  Тинькофф Кредитные Системы
     •  Гута-Банк
     •  Банк Петрокоммерц


    Автосалоны

     •  Рольф
     •  Автомир


Реклама




Банковские случаи

Инструкция по пластиковым картам?
Что делать, если с Вашей карточкой возникли проблемы.

Сколько можно меня идентифицировать?
Идентификация личности при проведении банковских операций.

Брать ли кредит в интернете?
Опыт кредитования через интернет, рассказанный одним из наших читателей.

Случайный афоризм


О жизни и деньгах начинают думать, когда они приходят к концу.

Эмиль Кроткий


Главная | Политика конфиденциальности | Контакты

© КРЕДИТОРУС.ру, 2008-2013 - все права защищены. Копирование материалов сайта без письменного разрешения автора сайта строго запрещено.

Rambler's Top100