|
|
|
|
Что такое гарантийное ипотечное страхование?
Суть гарантийного ипотечного страхования заключается в том, что банку-кредитору предоставляются дополнительные гарантии по погашению расходов в случае дефолта заемщика, если средств от реализации заложенного имущества недостаточно для покрытия убытков.
В мировой практике основным препятствием для приобретения жилья у людей со средним и низким уровнем доходов является размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Как правило, люди, живущие от зарплаты до зарплаты, практически не имеют накоплений, и единовременный взнос в размере 20% (во многих случаях и 30%) от стоимости жилья представляется им значительной суммой. В свою очередь для банков 20%-ный (или 30%-ный) взнос является своего рода гарантией покрытия убытков и расходов, связанных с реализацией заложенного имущества, и потому служит общемировым стандартом. Международный опыт ипотечного кредитования показывает, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта заемщика, поэтому банки-кредиторы требуют внесения определенной суммы для снижения своих рисков по кредиту в случае необходимости реализации заложенного имущества или при падении цен на жилье.
Гарантийное ипотечное страхование позволяет предоставлять жилищные кредиты с первоначальным взносом менее 20% платежеспособным семьям, способным осуществлять ежемесячные платежи по кредиту, но не имеющим накоплений для первоначального взноса. Таким образом, гарантийное ипотечное страхование дает многим семьям возможность решить жилищную проблему, что делает мечту о покупке собственной квартиры более реальной.
Механизм гарантийного ипотечного страхования описан в новой редакции Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, ст. 31 предусматривает возможность страхования заложенного имущества и ответственность заемщика за невозврат кредита. Данная статья описывает страховой случай при ипотечном страховании и лимитирует размер страховой суммы (20% от стоимости заложенного имущества) (п. 4 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).
В России развитие данной программы позволит семьям приобретать новое жилье без необходимости продажи своей старой квартиры для формирования первоначального взноса, что является массовой практикой в настоящее время. Описанная возможность значительно расширит круг заемщиков и позволит уже в среднесрочной перспективе улучшить жилищные условия тысяч российских семей.
Программы гарантийного ипотечного страхования являются обязательным условием развития стабильного и надежного рынка ипотечного кредитования в любой стране. Уже сейчас некоторые российские банки готовы предоставить жилищные кредиты с первоначальным взносом менее 20% (например, не более 5-10%), но при отсутствии программы гарантийного ипотечного страхования эти кредиты выдаются банками на свой страх и риск, представляют значительный риск для кредитного портфеля банков и могут носить скорее единичный характер.
Разработка и внедрение программ гарантийного ипотечного страхования позволит стимулировать развитие рынка кредитования, так как значительно (по некоторым данным, на 30%) расширит круг потенциальных заемщиков, желающих приобрести жилье по ипотечной схеме, снизит риски банков и рынка в целом, будет способствовать стандартизации выдачи кредитов и появлению специализированных кредитных продуктов для отдельных групп населения, таких, как молодые семьи, военные и ученые.
Ипотечный кредит в вопросах и ответах
В чем преимущество ипотечного кредита?
Чем ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?
Идентичны ли издержки, которые несет заемщик при потребительском кредитовании, и издержки при жилищной ипотеке?
Что подразумевает банк под понятием «кредитные риски» и какие меры предпринимаются по их предупреждению?
Как происходит расчет с продавцем квартиры?
Что будет, если я не смогу вернуть кредит банку?
Я наемный работник у частного предпринимателя. Средняя зарплата: 9-11 тыс.руб., но по официальным документам - 1500 руб. Я получил отказ от банка в получении ипотечного кредита в связи с низкой платежеспособностью. Правомерны ли действия банка? Есть ли шансы получить кредит в другом банке?
Могу ли я отказаться от получения кредита после принятия решения об одобрении выдачи кредита?
Зачем нужен оценщик недвижимости и сколько стоит его работа?
В банковских кредитных договорах очень часто фигурируют понятия «аннуитетный платеж» и «дифференцированный платеж». Чем они характеризуются и какая между ними разница?
Как приблизительно определить, на какую сумму ипотечного кредита можно расчитывать в банке, и какие размеры ежемесячных платежей, которые придется вносить?
Что такое залог?
Что такое Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
Кто является основными участниками ипотечной сделки?
Какое имущество может быть предметом ипотеки?
Что представляет собой первичный и вторичный ипотечный рынок?
Что такое рефинансирование ипотечных кредитов?
Что подразумевает процедура «андеррайтинга» заемщика?
Какую максимальную сумму кредита возможно получить?
Сколько в настоящее время составляет ставка процента по кредиту?
Существуют ли налоговые льготы при покупке квартиры?
Планируется ли снижение ставки и перерасчет платежей по ранее выданным кредитам?
В чем особенности ипотеки строящихся жилых домов?
Могут ли земельные участки быть предметом ипотеки?
Какие земельные участки не подлежат ипотеке?
Что такое закладная?
Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит и каковы средние ставки страховых компаний по существующим видам страхования?
Что такое гарантийное ипотечное страхование?
Что такое «последующая ипотека»?
На что следует обратить внимание при выборе банка-кредитора?
Какие дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита предстоит понести заемщику?
Что будет, если у банка начнутся финансовые трудности?
Можно ли за счет ипотечного кредита купить не квартиру, а дом?
Можно ли по федеральной программе АИЖК получить ипотечный кредит на строительство жилья?
Кто такой ипотечный брокер?
Что такое реструктуризация кредитной задолженности?
Что такое ставка рефинансирования ЦБ?
Через сколько времени после предоставления документов я могу рассчитывать на получение кредита?
Кто проверит юридическую «чистоту» квартиры?
Можно ли получить регистрацию в квартире, купленной в кредит?
В чьей собственности будет находиться квартира, приобретаемая за счет ипотечного кредита?
Должна ли взиматься квартирная плата при ипотечном кредите?
Что такое «ипотечный сертификат участия»?
Что понимается под уступкой требования кредитором?
Может и должен ли несовершеннолетний выступать в качестве созаемщика по кредитному договору?
Может ли несовершеннолетний быть одним из собственников приобретаемого жилого помещения, не выступая созаемщиком по кредитному договору?
Кто подыскивает квартиру для заключения ипотечного договора?
Как происходит выдача денег по ипотечному кредиту?
Какие могут быть схемы текущих платежей по кредиту?
|
|
|
