Я наемный работник у частного предпринимателя. Средняя зарплата: 9-11 тыс.руб., но по официальным документам - 1500 руб. Я получил отказ от банка в получении ипотечного кредита в связи с низкой платежеспособностью. Правомерны ли действия банка? Есть ли шансы получить кредит в другом банке?
Что касается правомерности, то какого-либо законодательства, обязывающего банк выдать вам кредит, не существует. Банк вправе самостоятельно определить, кому выдать кредит, а кому отказать.
В части отказа в связи с низкой платежеспособностью формально банк прав. Да, вы ощущаете свою кредитоспособность, считаете, что в состоянии платить по 3 000-3 500 руб. в месяц, и недоумеваете, почему банк отказывается от прибыли, которую вы ему согласны принести.
Теперь поставьте себя на место банкира, выдающего кредит. Допустим, он поверил в ваши доходы на слово и выдал вам кредит исходя не из документального Дохода, а из заявленного устно. Через некоторое время у вас возникли трудности и вы заявляете о своей неспособности вернуть кредит. Банк обращается в судебную инстанцию, и поскольку у него есть все документы, подтверждающие ваши перед ним обязательства, разумеется, он суд выиграет. Но выиграть суд мало, надо еще и взыскать задолженность. Судебный пристав-исполнитель может арестовать ваше имущество, но если нет и имущества, тогда взыскать долг можно только с заработной платы, причем с официальной, документально подтвержденной.
По действующему законодательству сумма взыскания задолженности не может превысить 50 %. Вот и получается, что взыскивать долг в 250 000 руб. банку придется не с дохода в 11 000, а с 1 500 руб. Сколько по-вашему уйдет времени, чтобы все вернуть в полном объеме?
Это основная практика подавляющего числа банков в России. Конечно, есть еще залог — сама приобретаемая квартира, но сложившейся единой судебной практики по отчуждению жилья еще нет, поскольку право на жилище гарантировано ст. 40 Конституции РФ. Некоторые банки, конечно, пытаются учитывать и доход по «серым» зарплатам, но это редкость и точно не практика Сбербанка РФ.
В вашем случае возможный выход — попробо^ вать договориться с ближайшими родственниками или друзьями, имеющими официальную, «белую» зарплату, может они согласятся оформить кредит на себя, а вы будете вносить за них платежи по кредиту.
Один поэт сказал: "Первый король был счастливый воин!" Насчет основателей нынешних наших финансовых династий мы можем, пожалуй, прозаически сказать, что первый банкир был счастливый мошенник.
