о кредитах
кредитные карты
ЗАЕМЩИКУ О КРЕДИТАХ
САМОУЧИТЕЛЬ ПО ВЫБОРУ
КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

На главную

Потребительский кредит

Ипотечный кредит

Автокредит

Нецелевой кредит

Корпоративный кредит

Детально о кредитах


    Кредитный ликбез

    Как рассчитать кредит

    Как выбрать программу

    Как выбрать предложение

    Договор займа

    Любителям теории

    Кредитный словарь

    Новости о кредитах




Жилищная ипотека

    Ипотека в деталях

    Льготная ипотека

    Правовые аспекты

    Законодательная база

    Вопросы и ответы


Кредитование физических лиц

    Потребительский кредит

    Автокредит

    Нецелевой кредит

    Пластиковые карты




Корпоративные кредиты

    Кредиты на бизнес

    Межбанковский кредит

    Международный кредит

    Государственный кредит

    Лизинг

    Овердрафт

    Консорциальный кредит

    Онкольный кредит

    Кредиты ЦБР



Реклама





Договор займа


Кредитный договор займа

Особенности кредитного договора займа

Институт займа в гражданском праве РФ в своей основе является рецепцией заемных отношений в римском праве, и договор займа сегодня служит общей базовой моделью, на основании которой регулируются практически все кредитные отношения в государстве между физическими и юридическими лицами. Здесь стоит отметить, что в юридическом аспекте договор займа у банка или кредитный договор займа рассматривается, как частный случай договора займа, заключенного между банком или иным кредитором, имеющим государственную лицензию Банка РФ на осуществление подобных операций, и заемщиком - физическим или юридическим лицом РФ. Кредитный договор имеет свою специфику в контексте правовых отношений между сторонами договора займа, предмета и момента начала действия договора, но в целом базируется на нормативных положениях и законодательных актах, регламентирующих классический договор займа.

Типичный договор займа


Договор займа может быть заключен между физическими и юридическими лицами и заключаться в возмездной передаче займодавцем в собственность заемщика денежных средств или иных товаров и вещей. Началом действия договора займа (п. 1 ст. 807 ГК) считается именно момент передачи оговоренных в договоре ценностей, причем сам договор займа может быть расторгнут в одностороннем порядке, как займодавцем без мотивации причин прекращения действия договора займа, так и заемщиком в случае отсутствия необходимости получения заемных ценностей. Договор займа является односторонним, поскольку заемщик принимает на себя обязательства по возмещению созданного заключением договора займа голого долга, а займодавец получает право требовать возмещения заемных ценностей.

Основная принятая форма договора займа - письменная, за исключением договоров займа между физическими лицами при условии, что денежный эквивалент заемных ценностей не превышает десяти минимальных оплат труда, установленных законодательно на момент заключения договора. Устный договор займа в этом случае считается действительным, но возможно появление сложностей, предусмотренных в ст. 162 ГК. Договор займа между юридическими лицами заключается исключительно в письменной форме вне зависимости от предмета заимствования и эквивалентной ему денежной суммы.

П.1 ст. 809 ГК определяет право займодавца на получение процентов с заемщика, причем вне зависимости от того, указано ли это в самом договоре займа. При отсутствии определения величины процента за использование заемных ценностей в договоре займа в случае, если займодавец - физическое лицо, то ставка процента принимается средней в районе жительства займодавца. Если же займодавец - юридическое лицо, то используется ставка рефинансирования Банка РФ, действующая в регионе заключения договора займа. Сроки и порядок возврата заемных ценностей регламентируются договором займа, но не являются определяющими условиями за исключением случаев заключения договоров займа до востребования. В этих ситуациях п. 2 ст. 314 предусматривает для заемщика тридцатидневный льготный срок возмещения с момента востребования его займодавцем. Досрочное возмещение по договору займа возможно по требованию займодавца в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств (договор займа с целевым использованием заемных ценностей), при возникновении обоснованных сомнений займодавца в кредитоспособности заемщика или в случае взаимного согласия займодавца и заемщика. Ответственность заемщика по договору займа регламентируется ст. 811 и ст. 395 ГК РФ.

Кредитный договор займа и его особенности


Кредитный договор займа (или договор займа у банка, договор кредитного займа) является двусторонним и распределяет права и обязанности между сторонами - банком или кредитной организацией и заемщиком - физическим или юридическим лицом РФ. Юридически началом действия кредитного договора займа в отличие от классического договора займа считается момент подписания его сторонами и обмена визированными документами. Предметом кредитного договора займа являются денежные средства и возмещение заемных средств, как и процентов за их использование может быть востребовано займодавцем - банком или иной кредитной организацией исключительно в денежной форме.

Займодавец помимо права требовать возмещения заемных средств, определенных в договоре займа процентов и банковской маржи несет ответственность за предоставление займа в оговоренные договором банковского займа сроки и именно в определенном договором размере. По сути, обязанность банка или иной кредитной организации при кредитном договоре займа юридически признается денежным обязательством в отличие от предоставления денежных средств по общему договору займа.

Процентная ставка, исчисляемая за пользование кредитом, по закону не может быть изменена кредитором в одностороннем порядке, если это не предусмотрено в самом договоре займа, или же в случаях, оговоренных законодательством РФ. Односторонний отказ кредитора от выполнения обязательств по кредитному договору или же расторжение банковского договора займа возможны только в случае наличия мотивированного сомнения в платежеспособности заемщика (п. 1 ст. 821). А при заключении кредитного договора займа заемщик вправе требовать от банка или кредитной организации предоставления лицензии, заключения аудиторской проверки за истекший год, сведенной ежемесячной бухгалтерской отчетности за год заключения кредитного договора займа.

Согласно ст. 33 Закона о банках, договор займа у банка может не иметь обеспечения, а также не быть целевым, хотя на практике банки и другие кредитные организации с целью снижения рисков кредитования требуют обеспечения заемных средств и корреспондируют их целевое использование. При целевом назначении кредита банк приобретает ряд контрольных функций и право отказа от дальнейшего кредитования заемщика согласно ст. 812 ГК РФ.

Оформление кредитных договоров займа чаще всего ведется по формам, разработанным банками и кредитными организациями и согласно ст. 160, 434 ГК РФ договор займа вступает в силу после его подписания и обмена документами. Расторжение договора займа денежных средств или отказ займодавца от предоставления полной или части суммы кредита возможно при мотивированной аргументации некредитоспособности заемщика. Заемщик вправе расторгнуть договор займа или отказаться от части кредита без какой-либо мотивации с уведомлением предоставляющей кредит структуры до установленного в кредитном договоре займа срока предоставления кредитных средств.

В данном разделе рассмотрены основные особенности заключения договора займа и других видов кредитных договоров.

Аспекты заключения договора займа


Кредитные договора, договор займа
Понятие кредитного договора
Договор займа
Договор аренды помещения
форма, элементы и предмет договора займа
ответственность в договоре займа
определение цели кредита в договоре;
особые положения кредитного договора;
обязанность вернуть в срок кредит по договору залога;
обязанность уплатить банку проценты за пользование кредитом;
обязанность не уклоняться от банковского контроля;
обязанность клиента (не уклоняться) соблюдать целевое назначение кредита;
процедура оформления кредитного договора;
некоторые способы обеспечения кредитных обязательств;
договор купли-продажи с обязательством обратного выкупа;
договор «обратной» продажи имущества с отлагательным условием;
доверительная передача заемщиком права собственности на свое имущество кредитору;
применение договора поручительства и банковской гарантии;
ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору
.

Образцы договоров займа


Договор займа с графиком платежей
Договор займа 2
Договор займа с сеткой ставок при досрочном расторжении
Договор займа денежных средств
Договор займа групповой с поручительством
Договор уступки прав по договору займа (договор цессии)
Договор залога
Договор залога автомобиля
Договор залога недвижимого имущества
Договор залога прав инвестирования
Кредитный договор на приобретение и благоустройство квартиры
Типовый кредитный договор 1
Кредитный договор на неотложные нужды
Типовый кредитный договор займа
Кредитный договор на потребительский кредит
Кредитный договор на краткосрочный кредит
Кредитный договор на целевой кредит
Договор на автокредит
Договор на автокредит 2
Образовательный кредитный договор
Типовый кредитный договор для юридического лица
Договор для юридического лица на открытие кредитной линии
Договор на открытие кредитной линии на закупку товара
Договор на открытие невозобновляемой кредитной линии
Договор поручительства физического лица
Договор поручительства по ипотеке
Типовый договор поручительства
Типовый договор поручительства 2
Типовый договор лизинга
Типовый договор лизинга 2






КРЕДИТНЫЕ ИСТОЧНИКИ


    Банки

     •  Кредиты Сбербанка
     •  ВТБ
     •  Альфа-банк
     •  Банк Москвы
     •  Банк Уралсиб
     •  РосБанк
     •  Банк Авангард
     •  Райффайзенбанк
     •  Газпромбанк
     •  МДМ Банк
     •  Русь-Банк
     •  Ак-Барс-Банк
     •  БинБанк
     •  Home Credit Bank
     •  Номос Банк
     •  ПромсвязьБанк
     •  РосЕвроБанк
     •  СобинБанк
     •  Россельхозбанк
     •  Транскредитанк
     •  Юниаструмбанк
     •  Тинькофф Кредитные Системы
     •  Гута-Банк
     •  Банк Петрокоммерц


    Автосалоны

     •  Рольф
     •  Автомир


Реклама




Банковские случаи

Инструкция по пластиковым картам?
Что делать, если с Вашей карточкой возникли проблемы.

Сколько можно меня идентифицировать?
Идентификация личности при проведении банковских операций.

Брать ли кредит в интернете?
Опыт кредитования через интернет, рассказанный одним из наших читателей.

Случайный афоризм


Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.

Марк Твен


Главная | Политика конфиденциальности | Контакты

© КРЕДИТОРУС.ру, 2008-2013 - все права защищены. Копирование материалов сайта без письменного разрешения автора сайта строго запрещено.

Rambler's Top100