КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___
г. _________ «___» ________ 20___г.
Банк ______________________________, именуемый далее Банк, в лице
__________________________________________, действующего на основании
______________________________, с одной стороны, и
______________________________________________________, именуемый далее Заемщик, с
другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем Стороны, заключили настоящий Договор
(далее - Договор) о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ___________ (____________________)
рублей / долларов США / Евро на срок по «___» ___________ 20___ года включительно. Кредит
предоставляется в форме разовой выдачи.
1.2. Заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке,
предусмотренном настоящим Договором.
2. УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Кредит в рамках настоящего
Договора займа предоставляется Заемщику на приобретение у
продавца __________________ (далее - Продавец) транспортного средства марки ________________
_____ года выпуска (в случае нескольких транспортных средств они перечисляются через запятую).
2.2. Заемщик обязуется ежемесячно _____(________________) календарного числа каждого
месяца в период действия настоящего Договора, а за последний месяц пользования кредитом – в дату
возврата кредита, погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссии путем
осуществления ежемесячных платежей в размере __________(____________________) рублей /
долларов США / Евро. Заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит в срок,
указанный в п.1.1. настоящего Договора.
Первый платеж уплачивается Заемщиком в месяце, следующем за месяцем предоставления
кредита. Последний платеж подлежит перерасчету в зависимости от сроков фактического погашения
предыдущих платежей.
Уплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется путем безакцептного списания
сумм ежемесячных платежей Банком со счета Заемщика в порядке, установленном
настоящим Договором.
В случае нарушения Заемщиком срока, указанного в п.2.2 настоящего Договора, Банк имеет
право потребовать с Заемщика уплаты повышенных процентов в соответствии с п.2.8.
настоящего Договора.
2.3. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере
____(_____________) процентов годовых на остаток ссудной задолженности и ежемесячную
комиссию в размере ____(_____________) процентов от первоначальной суммы кредита (при
наличии). Кредитование осуществляется в рамках Тарифного плана «_____________».
2.4. Уплата Заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных
процентов, комиссий и части основного долга, происходит путем списания Банком соответствующей
суммы с текущего счета Заемщика, указанного в п.6 настоящего Договора.
2.5. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на текущий счет
Заёмщика, открытый в Банке, а возвращенным в день погашения Заёмщиком всей суммы
задолженности по Кредиту.
2.6. Заёмщик считается исполнившим свои обязательства надлежащим образом, если сумма
кредита и/или его части, а также сумма процентов и комиссий, будут зачислены на счет Банка,
указанный в п.6 настоящего Договора, в соответствии со сроком и в размере, указанным в п.2.2.
настоящего Договора.
2.7. Если дата погашения кредита (или его части), а также процентов за пользование кредитом
приходится на нерабочий день, оплата процентов и комиссий за пользование кредитом и
задолженности по кредиту производится в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на
который приходится дата погашения кредита, в размере ежемесячного платежа.
2.8. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, Банк имеет право
потребовать с Заемщика повышенные проценты в размере 0,3 (Ноль целых три десятых) процента от
невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования Банк имеет право
потребовать с Заемщика неустойку в размере 1 000 (Одна тысяча) рублей за каждый полный и
неполный месяц непредставления.
2.9. В случае отсутствия на текущем счете Заемщика, указанного в п.6 настоящего Договора, в
сроки, указанные в п.2.2. настоящего Договора, денежных средств, достаточных для погашения
задолженности Заемщика по погашению кредита и уплате процентов, задолженность в части
недостающей суммы денежных средств считается просроченной.
2.10. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных
дней в месяце, при этом за базу принимается действительное количество дней в году (365 или 366 –
соответственно).
Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по
день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток ссудной задолженности.
Проценты по кредиту, учитываемые в ежемесячном платеже, рассчитываются за период с
установленной даты погашения платежа в предыдущем месяце по установленную дату погашения
платежа в текущем месяце, кроме первого и последнего платежа. Первый платеж включает в себя
часть основного долга и проценты, начисленные со дня следующего за датой фактического
предоставления кредита по установленную дату погашения платежа в текущем месяце. Размер
первого платежа может превышать размер ежемесячного платежа. Последний платеж включает в
себя часть основного долга и проценты, начисленные за период с установленной даты погашения платежа
в предыдущем месяце по дату полного погашения кредита включительно.
2.11. Поступившие от Заемщика суммы вне зависимости от назначения платежа, указанного в
платежном документе, направляются Банком в счет погашения задолженности по Договору в
следующей очередности:
- в первую очередь – повышенные проценты и неустойку, предусмотренные п.2.8. настоящего
Договора;
- во вторую очередь – ежемесячные комиссии (при наличии);
- в третью очередь – просроченные проценты;
- в четвертую очередь – срочные проценты;
- в пятую очередь – просроченная задолженность по кредиту;
- в шестую очередь – срочная задолженность по кредиту.
2.12. Очередность погашения задолженности может быть изменена Банком в одностороннем
порядке с направлением Заемщику уведомления об изменении очередности погашения
задолженности. В этом случае очередность погашения задолженности считается измененной со дня
получения Заемщиком уведомления, и задолженность Заемщика подлежит погашению в
последовательности, установленной в уведомлении.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Банк вправе:
3.1.1. Требовать от Заёмщика выполнения всех условий настоящего Договора.
3.1.2. Контролировать целевое использование средств, предоставленных по Договору.
3.1.3. Требовать от Заёмщика предоставления документов, необходимых для контроля за
целевым использованием кредита.
3.1.4. Проверять финансовое положение Заёмщика и состояние приобретаемого транспортного
средства с выездом на место.
3.1.5. Потребовать досрочного погашения кредита уплаты причитающихся Банку процентов в
случае невыполнения Заёмщиком своих обязательств, установленных Договором, а также в
любом из следующих случаев:
а) неуплаты Заёмщиком страховых взносов, предусмотренных договором (полисом)
страхования;
б) сведения, информация, справки, документы, предоставленные Заемщиком Банку в
соответствии с условиями настоящего Договора, оказались недостоверными;
в) ухудшилось финансовое состояние Заёмщика или в случае изменения Заемщиком места
работы;
г) любая задолженность Заёмщика как по Договору, так и иным обязательствам, не оплачена в
срок или объявлена подлежащей досрочному взысканию;
д) обращено взыскание на все или часть имущества Заёмщика, которую Банк признает
существенной; либо к Заёмщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об
истребовании имущества, размер которых Банк признает значительными;
е) на денежные средства на счетах Заёмщика (включая счет, открытый в Банке) и/или другое
его имущество наложен арест;
ж) при несогласии Заёмщика на изменение размера уплачиваемых процентов за пользование
Кредитом;
з) в случае уменьшения стоимости приобретенного транспортного средства, в том числе при
получении страхового возмещения по страховым случаям, связанным с ним;
и) при получении страхового возмещения по страховым случаям, связанным с жизнью и
здоровьем Заёмщика;
к) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств,
предусмотренных настоящим Договором, договором залога №__ от «___» __________ 200__г. и
договорами (полисами) страхования;
л) Заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных средств;
м) в случае прекращения действия договоров страхования, заключенных в соответствии с
п.п.3.4.6 настоящего Договора, или изменение условий указанных договоров, которые могут
повлечь снижение страховых выплат в пользу Банка.
3.1.6. В случае досрочного взыскания Банк извещает Заемщика о досрочном взыскании
суммы кредита и начисленных процентов, а также истребует оставшуюся непогашенной сумму
задолженности Заемщика, направляя Заемщику письменное требование о досрочном возврате
кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 7 (Семи)
рабочих дней с даты получения требования. По истечении 7 (Семи) рабочих дней с даты
получения Заемщиком требования Банка, Заемщик считается просрочившим исполнение
обязательств, и Банк начисляет на сумму просроченной задолженности повышенные проценты,
предусмотренные п.2.8. настоящего Договора.
3.1.7. В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и/или оплате
процентов, списать причитающиеся суммы в бесспорном порядке с текущего счета Заемщика,
открытого в Банке, в порядке, установленном настоящим Договором.
3.1.8. В случае недостаточности/отсутствия на текущем счете Заемщика, указанного в п.6
настоящего Договора, средств, достаточных для погашения его обязательств, Банк вправе
осуществить безакцептное списание денежных средств с любого другого, принадлежащего
Заемщику счета в Банке, в других банках, иных кредитно-финансовых учреждениях. При
необходимости Банк производит конвертацию денежных средств Заемщика в валюту кредита,
удерживая при этом с Заемщика комиссию за совершение данной операции в соответствии с
действующими тарифами Банка.
При недостаточности/отсутствии денежных средств на счетах Заемщика Банк вправе
обратить взыскание на обеспечение.
3.1.9. В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ, изменения конъюнктуры рынка кредитных
ресурсов, Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за
пользование кредитом, известив об этом Заемщика за 30 (Тридцать) банковских дней. Изменение
процентной ставки оформляется дополнительным соглашением к настоящему Договору. Если
стороны не придут к соглашению по поводу изменения процентной ставки, Заемщик обязан
вернуть Банку всю сумму кредита с причитающимися процентами не позднее 5 (Пяти)
банковских дней с момента вступления новых условий. Проценты при этом исчисляются исходя
из действующей процентной ставки по Договору на дату уведомления Заемщика.
3.1.10. Уступить свои права и обязательства по Договору одному или нескольким банкам или
иным лицам (далее по тексту - Правопреемники) без согласия Заёмщика. Правопреемники
приобретают те же права и обязательства по отношению к Заёмщику по Договору, что и Банк.
3.2. Заемщик вправе:
3.2.1. Досрочно возвратить кредит и уплатить проценты за фактическое время пользования
кредитом. За досрочный возврат кредита Заемщик уплачивает комиссию в соответствии с
действующими Тарифами Банка на момент уплаты комиссии. При частичном досрочном
возврате Кредита производится перерасчет срока погашения кредита в сторону его
уменьшения и не производится перерасчет размера платежа и изменения даты окончания
действия Договора. Минимальная сумма досрочного погашения кредита составляет 10 000
рублей РФ / 300 долларов США / Евро. Частичное досрочное погашение Кредита
производится только в дату очередного платежа, полное досрочное погашение Кредита – в
дату внесения денежных средств в погашение Кредита.
3.3. Банк обязан:
3.3.1. предоставить Заёмщику кредит в сумме и на срок, предусмотренные п.1.1. Договора,
при зачислении (внесении наличными) на счет Заёмщика в Банке / при оплате (внесении
наличными) в кассу Продавца транспортного средства денежных средств в сумме _____
(__________________) рублей РФ / долларов США / Евро, что составляет не менее
____(____________) процентов стоимости транспортного средства при представлении следующих
документов:
- договор купли-продажи транспортного средства (при наличии);
- договоров (полисов) страхования по условиям страхования и в страховой компании,
рекомендованной Банком, с документами об оплате страховых премий в соответствии с
п.3.4.6. настоящего Договора;
- распоряжение Заемщика на перечисление средств в оплату транспортного средства по
счету Продавца;
- при заключении с Банком договора залога транспортного средства;
- а также иных необходимых для кредитования документов, запрошенных Банком.
Заемщик не вправе требовать от Банка предоставление кредита при несоблюдении или
ненадлежащем соблюдении условий, предусмотренных настоящим пунктом.
3.4. Заемщик обязан:
3.4.1. Осуществлять погашение кредита в соответствии с условиями настоящего Договора.
3.4.2. Своевременно уплачивать:
- начисленные проценты в соответствии с условиями настоящего Договора;
- повышенные проценты и неустойку в виде пени, предусмотренные п. 2.8. настоящего
Договора;
- комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими Тарифами Банка.
3.4.3. Возвратить сумму кредита, комиссии, начисленные проценты и повышенные проценты,
предусмотренные п.2.8. настоящего Договора, в течение 7 (Семи) рабочих дней со дня получения
письменного уведомления в случаях, указанных в п.3.1.5. настоящего Договора.
3.4.4. Предоставить Банку право списывать денежные средства с текущего счета Заемщика в
счет погашения кредита, начисленных процентов, комиссий, повышенных процентов и неустойку
в виде пени, предусмотренных п.2.8. настоящего Договора.
3.4.5. Обеспечить условия для проведения Банком проверок целевого использования кредита,
его обеспеченности и своевременности исполнения обязательств по настоящему Договору.
3.4.6. До фактического предоставления кредита застраховать свою жизнь и здоровье на
страховую сумму нем менее остатка ссудной задолженности и процентов за 6 месяцев в одной из
рекомендованных Банком страховых компаний, заключив договор (полис) страхования жизни и
здоровья, где в качестве выгодоприобретателя будет указан Банк, и предоставить Банку
вышеуказанный договор (полис) страхования, а также копию документа, подтверждающего
оплату страховой премии. (включается в Договор при страховании жизни и здоровья Заемщика)
3.4.7. Не изменять в одностороннем порядке выгодоприобретателя в вышеуказанных договорах
(полисах) страхования и не отказываться от условий страхования по своей инициативе.
3.4.8. Своевременно возобновлять страхование в страховой компании, рекомендованной
Банком, до полного исполнения обязательств по настоящему Договору.
3.4.9. Незамедлительно в течение одного рабочего дня извещать Банк обо всех
обстоятельствах, способных повлиять на надлежащее исполнение им обязательств по Договору, в
том числе:
- об обстоятельствах утраты транспортного средства или ухудшения его качества, в том числе
при наступлении страхового случая;
- о перемене своего места нахождения, адреса регистрации, паспортных данных, места работы;
- о возбуждении в соответствии с действующим законодательством РФ дела об усыновлении
(удочерении) ребенка, о восстановлении, изменении или аннулировании записей в книгах актов
гражданского состояния, об обжаловании нотариальных действий, участником которых
являлся Заёмщик;
- о предъявлении Заёмщику компетентными органами обвинения в совершении преступления;
- о предъявлении Заёмщику иска со стороны третьих лиц, как на территории РФ, так и за ее
пределами;
- о заключении, изменении или расторжении брачного договора в соответствии со ст.46
Семейного кодекса РФ и его содержании в части установления правового режима совместной
собственности, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для
полного и своевременного исполнения своих обязательств по Договору.
3.4.10. В случае возврата Заемщиком Продавцу приобретенное за счет кредитных средств
транспортное средство, Заемщик должен уведомить о своем решении Банк, а также обеспечить
возврат уплаченных за транспортное средство средств Продавцом путем их перечисления на
текущий счет Заемщика в Банке.
3.4.11. Если сумма, перечисленная Продавцом, достаточна для погашения задолженности по
основному долгу и начисленным процентам, то обязательства Заемщика перед Банком
считаются исполненными. В том случае, если сумма, перечисленная продавцом за возвращенное
транспортное средство недостаточна для погашения задолженности Заемщика по настоящему
Договору, Заемщик обязан выполнить свои обязательства перед Банком до полного погашения
своей задолженности.
3.4.12. Не производить без письменного согласия Банка перевод долга и передачу другим
способом своих прав и обязательств по Договору.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
4.1. Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается всем
принадлежащим Заемщику имуществом, на которое в соответствии с законодательством РФ может
быть обращено взыскание.
5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует до
полного исполнения Сторонами всех обязательств по Договору.
5.2. Стороны обязуются соблюдать конфиденциальность в отношении условий Договора, а равно
в отношении любой финансовой, коммерческой и прочей информации, ставшей им известной
вследствие или в связи с заключением или исполнением Договора.
5.3. Все споры, возникающие между Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора,
разрешаются в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством
Российской Федерации в _____________________________________ суде.
5.4. Заемщик согласен на предоставление Банком любой информации, предоставляемой в бюро
кредитных историй в соответствии со ст.4 ФЗ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
5.5. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если они оформлены в письменной
форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
5.6. Договор составлен в 3 (Трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два
экземпляра хранятся в Банке, третий - у Заемщика.
6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Банк Заемщик
ОЗНАКОМЛЕН И СОГЛАСЕН С УСЛОВИЯМИ:
Поручитель ____________________________________________________________________________
(Ф.И.О. и подпись)
