|
|
|
|
Период кредитования и возврат овердрафтного кредита
Период кредитования определяется соглашением сторон, но ограничивается условиями договора на расчетно-кассовое обслуживание. Размер оплаты за пользование кредитом определяется процентной политикой банка и общей конъюнктурой рынка кредитов.
Возврат кредита в форме овердрафта может осуществляться как заемщиком — путем перечисления средств с расчетного счета платежными документами, так и банком-кредитором — путем направления поступающих на расчетный счет клиента средств в погашение кредита в соответствии с очередностью платежей.
По кредитам, предоставленным при недостатке средств на расчетном счете, коммерческие банки в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ от 30.06.97 г. № 62а должны создавать резерв на возможные потери по ссудам.
При подписании соглашения об овердрафте банк и заемщик определяют существенные условия кредитования, изменение которых влечет за собой изменение группы риска при классификации задолженности в целях создания резерва на возможные потери по ссудам.
Как правило, кредиты в форме «овердрафт» предоставляются первоклассным заемщикам и являются необеспеченными. Однако при предоставлении заемщиком залога по овердрафту в качестве обеспечения банкам целесообразно принимать ценные бумаги, либо товары в обороте при постоянно меняющейся задолженности по кредиту предмет залога должен быть наиболее мобилен.
Например, в Автобанке косвенным обеспечением будут поступающие на счет денежные средства, которые в безакцептном (обязательном) порядке списываются на погашение возникшей задолженности. Лимит такого кредитования до 30% от среднемесячного оборота по счету. Если же овердрафтами кредит подтвердить реальным залогом, размер лимита можно увеличить до 50%. За счет овердрафта клиент осуществляет платежи в непрерывном режиме.
Кредитные ресурсы, получаемые по договору овердрафта, могут использоваться для оплаты товаров и услуг по основной деятельности предприятия, перечисления налоговых и других обязательных платежей, оплаты операционных расходов, погашения долговых обязательств и оплаты аккредитивов.
Овердрафт хорош еще и упрощенной процедурой оформления, позволяющей получить средства значительно быстрее, чем при обычном кредите. Кредитование счета предоставляется клиентам, которые обслуживаются в банке не менее 3 месяцев, а при залоговом обеспечении срок уменьшается до 1 месяца (со среднемесячной суммой поступлений на счет не менее 500 тыс. руб.)1.
Кредит в форме овердрафта для физических лиц банки предоставляют по карточным счетам, т.е. по операциям с использованием кредитных карт.
Овердрафтный кредит
Статус заемщика при овердрафте
Лимит овердрафта
Проценты по овердрафтному кредиту
Ставка резервирования
Валюта овердрафтного кредита
Период кредитования и возврат овердрафтного кредита
|
|
|
