о кредитах
кредитные карты
ЗАЕМЩИКУ О КРЕДИТАХ
САМОУЧИТЕЛЬ ПО ВЫБОРУ
КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

На главную

Потребительский кредит

Ипотечный кредит

Автокредит

Нецелевой кредит

Корпоративный кредит

Детально о кредитах


    Кредитный ликбез

    Как рассчитать кредит

    Как выбрать программу

    Как выбрать предложение

    Договор займа

    Любителям теории

    Кредитный словарь

    Новости о кредитах




Жилищная ипотека

    Ипотека в деталях

    Льготная ипотека

    Правовые аспекты

    Законодательная база

    Вопросы и ответы


Кредитование физических лиц

    Потребительский кредит

    Автокредит

    Нецелевой кредит

    Пластиковые карты




Корпоративные кредиты

    Кредиты на бизнес

    Межбанковский кредит

    Международный кредит

    Государственный кредит

    Лизинг

    Овердрафт

    Консорциальный кредит

    Онкольный кредит

    Кредиты ЦБР



Реклама





Межбанковский кредит


Межбанковский кредит
Значение межбанковского кредита (МБК) в деятельности коммерческих банков определяется функциями последних:

- привлечением средств во вклады;

- размещением средств в кредиты;

- проведением расчетно-кассовых операций и других услуг. Привлечение МБК определяется банками:

- самостоятельно — путем прямых корреспондентских отношений;

- через финансовых посредников — расчеты через расчетно-кассовый центр ЦБ РФ.

Прямые межбанковские отношения предполагают открытие банками взаимных счетов: «Лоро» — открывается банком своим корреспондентам, «Ностро» — банк открывает у своих корреспондентов, или ваш счет у нас, наш счет у вас.

МБК занимает особое место в системе кредитных операций банков.

МБК — это форма кредитования банками друг друга, как источник кредитных ресурсов, предоставляемый на короткий срок на один день, от 2 до 7 дней и от 8 до 30 дней.

При получении МБК в банке-заемщика делается бухгалтерская проводка Дт корреспондентского счета или счета расчетно-кассового центра и Кт счета банка-кредитора.

Получив ресурсы от банка-кредитора, банк-заемщик частично предоставляет их в виде кредита своим клиентам. В результате возникают новые остатки средств на расчетных и текущих счетах. Эти средства, перераспределяясь по каналам безналичных расчетов, порождают новые банковские кредиты. МБК не подлежит резервированию в обязательных резервах ЦБ РФ.

Для определения рыночных ставок по межбанковским кредитам начали применять различные технологии оценки.

В июле 1994 г. ЦБ РФ принял в качестве показателей ставок межбанковского кредитного рынка ставку предоставления кредитов — МИБОР (предложение на продажу) и ставку привлечения кредитов — МИБИД (предложение на покупку), которые формировались ежедневно на основе соответствующих ставок' девяти московских банков (Внешторгбанк, Сбербанк, Промстройбанк, Оргбанк, Мосбизнесбанк, Уникомбанк, Международный Московский банк, Московский индустриальный банк, Московский межрегиональный банк).

Иной подход к определению индикатора межбанковского рынка представил Межбанковский финансовый дом (МФД), который рассчитывает ставку по совершенным сделкам INSTAR (Interbank Short-Term Actual Rate). Процедура установления ставок INSTAR следующая. На основании договоров и соглашений МФД получает от банка информацию о сроке кредитования, сумме, процентной ставке и типе (привлечение или размещение) каждой сделки. Далее для каждого срока кредитования МФД рассчитывает средневзвешенную ставку. При этом применяется статистическая процедура фильтрации сделок (отсекаются процентные ставки, максимально отличающиеся от наиболее часто применяемых).

С конца сентября 1994 г. Банк России приступил к распространению новой ставки МИАКР, которая рассчитывается как средневзвешенная по объемам фактических сделок выдачи (размещения) кредитов коммерческими банками .

В результате кризиса 1995 г., а особенно кризиса 1998г. многие крупные банки потеряли управляемость из-за отсутствия технологий определения издержек, их сопоставления с деятельностью своих конкретных структурных подразделений. В 1995—1999 гг. межбанковский рынок вообще свернулся из-за произошедших кризисов. Межбанковское кредитование происходило в рамках сформированных кризисом финансовых групп банков, где было полное доверие между участниками и не требовались технологии, связанные с установлением кредитных лимитов и отслеживанием внутреннего состояния контрагента. Именно после кризиса отчетливо проявились проблемы организации межбанковского кредитования.

В настоящее время, с учетом ошибок и просчетов банков в прошлом, возникла необходимость в развитии соответствующих технологий для рационализации принятия решений в области межбанковского кредитования.

Следует отметить высокую скорость распространения кризиса МБК, что проявляется во внезапном разрушении рынка МБК, уходе с рынка наиболее значительных посредников, разрыве доверия между банками.

Кризис в системе коммерческих банков проходил ряд этапов: прекращение платежей по МБК; приостановление платежей по банковским счетам предприятий и организаций; прекращение выплат по вкладам граждан и вызванные этим волнения вкладчиков, предъявление ими соответствующих требований банкам. Поэтому Центральный банк должен в моменты кризисов обладать возможностями экстренной кредитной помощи.

Приостановление платежей коммерческими банками — это частичный кризис банковской системы. Ее системный кризис наступает, когда Банк России не может по разным причинам, в т.ч. в связи с угрозой гиперинфляции, оказать достаточную кредитную помощь коммерческим банкам.

Банк России провел большую работу по ликвидации последствий банковских кризисов в 1995 г. и 1998 г. Однако в первые дни этих кризисов его реакция была недостаточно адекватной.

Целесообразно в составе банковской системы создать крупный акционерный банк межбанковского кредита (АБ МБК) с участием государства и при условии, что контрольный пакет акций принадлежит Банку России. Речь идет о своеобразном «Сберегательном банке» для МБК.

Организация АБ МБК на базе кредитных отношений ЦБ РФ и коммерческих банков будет означать перерастание общей формы рынка МБК во всеобщую форму рынка. АБ МБК в настоящее время — недостающее звено на межбанковском рынке.

АБ МБК на основе единой информационной системы сможет охватить всю страну, повысить надежность операций по межбанковскому кредиту, осуществить круглосуточный широкий перелив свободных кредитных ресурсов между регионами и секторами экономики, увеличить массу работающих кредитных ресурсов. При этом сверхкороткие и короткие кредитные ресурсы будут прирастать краткосрочными и долгосрочными ресурсами.

АБ МБК может повысить ликвидность банковской системы на основе ускоренного перелива ресурсов и улучшения условий для заключения форвардных контрактов по МБК. Соглашения о будущей поставке МБК от 1 до 30 и более дней с участием АБ МБК укрепят платежную дисциплину на денежном рынке.

Создание нового полугосударственного органа, специализированного на межбанковском кредите, ускорит реакцию ЦБ РФ на возможные кризисные ситуации в банковской сфере и повысит устойчивость банковской системы.

АБ МБК мог бы более квалифицированно учитывать движение подсистем в системе МБК.

МБК в настоящее время является одним из ликвидных активов, что обеспечивает ликвидность банка и занимает особое место среди кредитных операций.

Межбанковский кредит
Межбанковские ставки за рубежом



КРЕДИТНЫЕ ИСТОЧНИКИ


    Банки

     •  Кредиты Сбербанка
     •  ВТБ
     •  Альфа-банк
     •  Банк Москвы
     •  Банк Уралсиб
     •  РосБанк
     •  Банк Авангард
     •  Райффайзенбанк
     •  Газпромбанк
     •  МДМ Банк
     •  Русь-Банк
     •  Ак-Барс-Банк
     •  БинБанк
     •  Home Credit Bank
     •  Номос Банк
     •  ПромсвязьБанк
     •  РосЕвроБанк
     •  СобинБанк
     •  Россельхозбанк
     •  Транскредитанк
     •  Юниаструмбанк
     •  Тинькофф Кредитные Системы
     •  Гута-Банк
     •  Банк Петрокоммерц


    Автосалоны

     •  Рольф
     •  Автомир


Реклама




Банковские случаи

Инструкция по пластиковым картам?
Что делать, если с Вашей карточкой возникли проблемы.

Сколько можно меня идентифицировать?
Идентификация личности при проведении банковских операций.

Брать ли кредит в интернете?
Опыт кредитования через интернет, рассказанный одним из наших читателей.

Случайный афоризм


Главная польза капитала не в том, чтобы сделать больше денег, а в том, чтобы делать деньги ради улучшения жизни.

Генри Форд


Главная | Политика конфиденциальности | Контакты

© КРЕДИТОРУС.ру, 2008-2013 - все права защищены. Копирование материалов сайта без письменного разрешения автора сайта строго запрещено.

Rambler's Top100