Способы и порядок привлечения иностранных кредитов
Кредитные операции между заемщиками и кредиторами могут осуществляться:
- в регистрационном порядке;
- в порядке получения разрешений ЦБ РФ, выдаваемых ДВР и ВК (департамент валютного регулирования и валютного контроля соответственно). В регистрационном порядке привлекаются кредиты при наличии в кредитном договоре следующих условий:
• объем привлекаемого кредита не превышает сумму, эквивалентную 100 млн. долл.;
• процентная ставка по привлекаемому заемщиком кредиту не превышает уровень шестимесячного долларового ЛИБОРа плюс 5%;
• общая сумма расходов по привлечению кредита (за исключением платежей по процентам) не превышает 3% объема предоставленного кредита;
• предоставление, использование и погашение кредитов не сопровождается другими валютными операциями, связанными с движением капитала, для проведения которых, в соответствии с валютным законодательством РФ, требуется получение дополнительных разрешений ЦБ РФ.
• В регистрационном порядке, независимо от прочих условий кредитного договора, также привлекаются:
• кредиты, предоставляемые под гарантии Правительства РФ;
• пролонгируемые кредиты, ранее предоставленные на срок до 180 дней, процентная ставка по которым не превышает уровень шестимесячного долларового ЛИБОРа плюс 5%;
• кредиты, не превышающие сумму, эквивалентную 1 млн. долл. США, предоставляемые на развитие малого и среднего бизнеса по линии Европейского банка реконструкции и развития.
Получение разрешений ЦБ РФ необходимо при привлечении кредитов, условия предоставления которых либо не соответствуют хотя бы одному из предусмотренных выше требований.
Получение разрешений ЦБ РФ в ДВР и ВК также необходимо:
если кредитным договором предусмотрено обеспечение этого кредита в виде залога или переуступки прав на материальные или финансовые активы заемщика или третьих лиц — резидентов РФ;
• при привлечении валютных средств на международных финансовых рынках посредством размещения долговых ценных бумаг (еврооблигаций, ев-ровекселей, евронот и т.п.).
При регистрационном порядке привлечения кредита заемщик должен осуществлять расчеты по кредитной операции только в одном уполномоченном банке (филиале) по месту своей регистрации либо по месту регистрации своего филиала (представительства).
По получении письменного уведомления уполномоченного банка (филиала) об осуществлении кредитной операции в регистрационном порядке заемщик представляет в уполномоченный банк (филиал) комплект документов в (см. Приложение 13), за правильность оформления которых и достоверность содержащихся в них сведений он несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Территориальное учреждение в течение 10 рабочих дней со дня поступления документов проверяет правильность их оформления и правомерность решения уполномоченного банка (филиала) о применении регистрационного порядка к данной кредитной операции..
Зарегистрированный территориальным учреждением первый экземпляр «Заявки» не позднее трех рабочих дней с даты регистрации направляется уполномоченному банку (филиалу). Второй экземпляр «Заявки» помещается в досье, которое ведет территориальное учреждение по данной кредитной операции. Копию «Заявки» территориальное учреждение направляет в ДВР и ВК.
По получении из территориального учреждения первого экземпляра «Заявки» уполномоченный банк (филиал) принимает заемщика на расчетное обслуживание и зачисляет на текущий валютный счет заемщика сумму в соответствии с условиями кредитного договора. Одновременно уполномоченный банк (филиал) заводит досье по данной кредитной операции.
В случае отказа в регистрации, уведомление об отказе и представленные ранее заемщиком документы направляются заемщику не позднее 10 рабочих дней с даты поступления в территориальное учреждение документов от уполномоченного банка (филиала) по данной кредитной операции. Копию отказа территориальное учреждение направляет в уполномоченный банк (филиал), обслуживающий данную кредитную операцию.
При изменении условий кредитного договора заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня внесения изменений представить в соответствующий уполномоченный банк и территориальное учреждение нотариально заверенные копии документов, подписанных во изменение кредитного договора (нового кредитного договора, дополнения к кредитному договору и т.п.).
Уполномоченный банк (филиал) в течение 10 календарных дней после получения от заемщика новых документов принимает решение о порядке (регистрационном или разрешительном) привлечения кредита (с учетом изменения условий кредитного договора), после чего письменно уведомляет заемщика и территориальное учреждение по месту регистрации банка о принятом решении.
Территориальное учреждение в течение 10 рабочих дней проверяет правильность оформления документов, а также правомерность решения уполномоченного банка (филиала) о применении регистрационного порядка к данной кредитной операции.
Если после внесения изменений в кредитный договор кредитная операция по-прежнему может осуществляться в регистрационном порядке, территориальное учреждение уведомляет об этом уполномоченный банк (филиал).
Если после внесения изменений в кредитный договор данная кредитная операция может осуществляться только в разрешительном порядке, территориальное учреждение дает письменную рекомендацию заемщику незамедлительно обратиться за разрешением в ДВР и ВК.
Одновременно территориальное учреждение извещает о своем решении ДВР и ВК и уполномоченный банк.
Разрешительный порядок. При невозможности для заемщика определить способ проведения кредитной операции он обращается в уполномоченный банк (филиал), который устанавливает порядок ее проведения. Если заемщик уверен, что кредитная операция должна осуществляться разрешительным путем, то для получения разрешения на привлечение кредита он направляет в ДВР и ВК комплект документов (см. Приложение 14).
При наличии полного комплекта документов разрешение ЦБ РФ на привлечение кредита высылается заемщику почтовым отправлением, либо выдается на руки под расписку лицу, имеющему заверенную доверенность от заемщика. Оригинал полученного разрешения или его заверенную копию заемщик представляет в уполномоченный банк (филиал), который осуществляет расчетное обслуживание по данной кредитной операции. Выданное ДВР и ВК разрешение является основанием для зачисления на текущий валютный счет заемщика средств в размере, предусмотренном в Кредитном договоре.
Второй экземпляр «Заявки» с отметкой ДВР и ВК и копия выданного ДВР и ВК разрешения направляется в территориальное учреждение по месту регистрации уполномоченного банка (филиала), осуществляющего расчетное обслуживание заемщика поданной кредитной операции.
В случае принятия ДВР и ВК решения об отказе в выдаче разрешения, в течение 10 дней с даты принятия этого решения заемщику должно быть направлено письменное уведомление об отказе в выдаче разрешения с указанием конкретных причин отказа.
При изменении условий кредитного договора заемщик обязан в течение 30 календарных дней со дня внесения изменений обратиться в ДВР и ВК за внесением дополнений (изменений) в текст разрешения.
Погашение основной суммы задолженности и процентов по кредиту осуществляется заемщиком в соответствии с условиями, предусмотренными в кредитном договоре, без специального разрешения ЦБ РФ.
Один поэт сказал: "Первый король был счастливый воин!" Насчет основателей нынешних наших финансовых династий мы можем, пожалуй, прозаически сказать, что первый банкир был счастливый мошенник.
