|
|
|
|
Условия предоставления и погашения внутридневного кредита
Право на получение внутридневного кредита имеет банк, отвечающий следующим критериям на момент его предоставления (по состоянию на конец текущего операционного дня):
1) своевременно и в полном объеме выполняющий обязательные резервные требования ЦБ РФ;
2) не имеющий просроченной задолженности по кредитам, предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также просроченной задолженности по обязательным платежам, установленным законодательством, и другим обязательствам;
3) общая потребность в дополнительных средствах на оплату всех расчетных документов, подлежащих оплате до конца текущего дня, не должна превышать установленный банку лимит кредитования более чем в 1,5 раза;
4) своевременно и в полном объеме перечисляющий плату за право пользования внутридневным кредитом.
Банк имеет право на получение очередного кредита только после возврата ранее предоставленного кредита.
Для получения права на кредит банк подписывает соответствующий договор, в котором предусматривается возможность осуществления платежей с корреспондентского счета банка при отсутствии или недостаточности на нем средств в пределах установленного лимита (кредитование Банком России корреспондентского счета банка).
При возникновении у банка потребности в дополнительных средствах (сверх имеющегося остатка средств на корреспондентском счете) для завершения расчетов текущего операционного дня учреждение ЦБ РФ предоставляет расчетный кредит (производит кредитование корреспондентского счета банка) в пределах установленного договором лимита (без предварительной заявки банка).
Документы, необходимые для предоставления расчетного кредита следующие:
1) выписки по корреспондентскому счету банка и по счету 822, составленные на дату предоставления кредита банку;
2) оформленное и подписанное со стороны ЦБ РФ извещение-обязательство.
Банк, получивший кредит, обязан до 16-00 (время местное) текущего операционного дня представить в учреждение ЦБ РФ:
1) оформленное и подписанное со своей стороны извещение обязательство;
платежное поручение (на бумажном носителе) на списание средств с его корреспондентского счета в погашение задолженности по кредиту, включая проценты.
Проценты за пользование расчетным кредитом банк уплачивает Банку России одновременно с погашением кредита.
Начисление процентов за пользование кредитом производится по утвержденной Советом директоров ЦБ РФ ставке однодневного расчетного кредита (в процентах годовых) за каждый календарный день до дня исполнения банком обязательств по предоставленной ссуде.
В срок, установленный в извещении-обязательстве, банк возвращает кредит и производит уплату причитающихся по нему процентов. Исполнение обязательств осуществляется на основании платежного поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ в погашение ссудной задолженности по кредиту, включая проценты.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком-заемщиком в установленный срок (на следующий рабочий день после предоставления банку расчетного кредита) обязательств по погашению расчетного кредита (включая уплату процентов по нему) учреждение ЦБ РФ производит взыскание средств с корреспондентского счета банка-должника (включая сумму неустойки в виде пени за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком-заемщиком обязательств по погашению ссудной задолженности) без распоряжения банка инкассовым поручением, выписываемым на основании договора, извещения-обязательства банка и распоряжения руководителя учреждения ЦБ РФ, в пятой группе платежей (условие о списании средств без распоряжения банка должно быть отражено в договоре).
В первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени.
Днем возврата ссудной задолженности считается день списания денежных средств с корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ в сумме, покрывающей объем требований ЦБ РФ по предоставленному внутридневному кредиту.
В объем требования ЦБ РФ включается сумма основного долга по кредиту; сумма причитающихся процентов по нему; сумма неустойки в виде пени, которую обязан уплатить банк при неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по однодневному расчетному кредиту.
С учетом вышеизложенного, внутридневные кредиты представляются в момент проведения расчетной операции, когда на корреспондентском счете банка нет денег, т.е. кредитная операция совершается через дебетовое сальдо корреспондентского счета банка в расчетно-кассовом центре. Дебетовое сальдо не должно превышать разрешенный лимит и/или заложенную стоимость ценных бумаг. Если к концу операционного дня кредит не погашен, он переоформляется в кредит овернайт.
В настоящее время процентная ставка по внутридневным кредитам равна нулю.
Кредиты Центрального банка
Кредитная операция репо
Вексельные кредиты
Внутридневные (расчетные) кредиты
Условия предоставления и погашения внутридневного кредита.
Условия предоставления и погашения внутридневного кредита
Условия предоставления и погашения ломбардного кредита
Проведение ломбардных кредитных аукционов как инструмент регулирования ставок рефинансирования
|
|
|
