о кредитах
кредитные карты
ЗАЕМЩИКУ О КРЕДИТАХ
САМОУЧИТЕЛЬ ПО ВЫБОРУ
КРЕДИТНЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

На главную

Потребительский кредит

Ипотечный кредит

Автокредит

Нецелевой кредит

Корпоративный кредит

Детально о кредитах


    Кредитный ликбез

    Как рассчитать кредит

    Как выбрать программу

    Как выбрать предложение

    Договор займа

    Любителям теории

    Кредитный словарь

    Новости о кредитах




Жилищная ипотека

    Ипотека в деталях

    Льготная ипотека

    Правовые аспекты

    Законодательная база

    Вопросы и ответы


Кредитование физических лиц

    Потребительский кредит

    Автокредит

    Нецелевой кредит

    Пластиковые карты




Корпоративные кредиты

    Кредиты на бизнес

    Межбанковский кредит

    Международный кредит

    Государственный кредит

    Лизинг

    Овердрафт

    Консорциальный кредит

    Онкольный кредит

    Кредиты ЦБР



Реклама




Аннуитет бывает выгоднее


Дифференцированные выплаты по кредиту, как правило, выгоднее аннуитетных. Почему «как правило», а не «всегда»? Потому что как и во всех правилах, здесь бывают исключения.

Когда аннуитет все же выгоднее? Если коротко: как раз тогда, когда погашение кредита осуществляется досрочно.

Банки в большинстве случаев предоставляют заемщикам право гасить долг с опережением графика (пусть и устанавливая моратории и штрафные санкции за досрочное погашение на ранних стадиях). Так вот, в случае частичного досрочного погашения при определенных обстоятельствах случается, что аннуитетный платеж оказывается выгоднее дифференцированного.

О чем идет речь? Банки могут практиковать разные способы корректировки графика выплат в случае частичного досрочного погашения. Например, в результате досрочной выплаты размер ежемесячного аннуитетного платежа может уменьшаться. Тогда выгоды дифференцированных выплат становятся еще более очевидными (потому что разница в скорости погашения основного долга еще более увеличивается). Но часто банки оставляют неизменным размер ежемесячного платежа после частичной досрочной выплаты, сокращается лишь срок кредита.

Именно в этом случае и при условии, что кредит достаточно «длинный», крупная досрочная выплата (не менее 15-20% от суммы кредита) может привести к тому, что аннуитетный платеж оказывается выгоднее дифференцированного. И чем «длиннее» кредит, тем сильнее может проявиться это исключение из правила.

Рассмотрим конкретный пример. Стоимость новой трехкомнатной квартиры составляет 65 тыс. у. е. Заемщик заплатил из собственных средств 20% от стоимости квартиры (13 тыс. у. е.), а на оставшуюся сумму (52 тыс. у. е.) взял кредит на срок 15 лет под 11 % годовых. Во время ремонта в новой квартире заемщик продолжал жить в своем старом жилище (однокомнатная квартира), которое через год реализовал за 35 тыс. у. е. Эти деньги он выплатил банку в счет погашения долга. Какова окончательная стоимость кредита в случае аннуитетных и дифференцированных выплат?

Попробуем обойтись без лишних подробностей. Если бы заемщик погашал кредит строго по графику, сумма начисленных банком процентов в случае аннуитетных выплат составила бы около 54 385 у. е., а в случае дифференцированных выплат — 43 138 у. е. А вот если бы в конце 12-го месяца выплат заемщик досрочно погасил 35 тыс. у. е., то расклад был бы уже таким: 8399 у. е. — аннуитет, 8834 у. е. — дифференцированные выплаты (разница 435 у. е. в пользу аннуитета). Если бы досрочная выплата была совершена еще раньше, то чаша весов еще больше склонилась бы в пользу аннуитета.

Допустим, у заемщика появилась возможность осуществить частичную выплату сразу после окончания моратория на досрочное погашение кредита (например, банк установил мораторий на 6 месяцев). Если 35 тыс. у. е. вернулись в банк через полгода, то итоговая сумма процентов в данном случае составит около 5850 у. е. при аннуитетных выплатах и 6910 у. е. при дифференцированных выплатах (разница 1060 у. е. в пользу аннуитета).

Рассчитываем кредит
Психология «обертывания» кредитных предложений предложений
Истинная цена кредита
Способы погашения кредита: аннуитетные и дифференцированные платежи
Что выгоднее: аннуитетное или дифференцированное погашение кредита?
Как лучше погашать краткосрочный кредит?
Способ погашения кредита и привлекательность кредитного предложения
Банковская уловка №1 – Забота за Ваш счет
Точность имеет значение
Процентная ставка и удорожание товара
Льготные процентные ставки – это выогодно
Уловка №2 – беспроцентный кредит
«Тело кредита» и остаток задолженности
Декларируемые и эффективные ставки
Уловка №3: Спрятанная процентная ставка
Фиксированные и плавающие процентные ставки
Срок имеет значение
Аннуитет бывает выгоднее
Кредит и кредитная линия
Вычисляем стоимость кредитных денег



КРЕДИТНЫЕ ИСТОЧНИКИ


    Банки

     •  Кредиты Сбербанка
     •  ВТБ
     •  Альфа-банк
     •  Банк Москвы
     •  Банк Уралсиб
     •  РосБанк
     •  Банк Авангард
     •  Райффайзенбанк
     •  Газпромбанк
     •  МДМ Банк
     •  Русь-Банк
     •  Ак-Барс-Банк
     •  БинБанк
     •  Home Credit Bank
     •  Номос Банк
     •  ПромсвязьБанк
     •  РосЕвроБанк
     •  СобинБанк
     •  Россельхозбанк
     •  Транскредитанк
     •  Юниаструмбанк
     •  Тинькофф Кредитные Системы
     •  Гута-Банк
     •  Банк Петрокоммерц


    Автосалоны

     •  Рольф
     •  Автомир


Реклама




Банковские случаи

Инструкция по пластиковым картам?
Что делать, если с Вашей карточкой возникли проблемы.

Сколько можно меня идентифицировать?
Идентификация личности при проведении банковских операций.

Брать ли кредит в интернете?
Опыт кредитования через интернет, рассказанный одним из наших читателей.

Случайный афоризм


О жизни и деньгах начинают думать, когда они приходят к концу.

Эмиль Кроткий


Главная | Политика конфиденциальности | Контакты

© КРЕДИТОРУС.ру, 2008-2013 - все права защищены. Копирование материалов сайта без письменного разрешения автора сайта строго запрещено.

Rambler's Top100