Получить кредит на развитие малого бизнеса в России, - задача, на сегодняшний день, чрезвычайно трудновыполнимая. Одно из самых важных условий получения заемных денежных средств на развитие предприятия, - это эффективное ведение бизнеса в течении, как минимум, шести месяцев. Некоторые банки этот срок продлевают до трех лет.
В случае, когда кредиторы смогли убедиться, что работа предприятия стабильна и прибыльна, они могут сделать предположение о том, что оно способно оплачивать свои долговые обязательства.
Предположим, что предприятие смогло пройти свой самый трудный период начального развития и конкурентной борьбы. Затем оно начинает нуждаться в расширении производства, а значит, в дополнительных средствах. Если, к тому же, у него появилось собственное имущество и солидные бизнес – партнеры, оно, наконец-то, получает возможность увеличения оборотных средств через получение займа для развития малого бизнеса.
Полученные в банке кредитные средства, предприятие может использовать для того, чтобы осуществить следующие мероприятия:
- для пополнения оборотных средств;
- для диверсификации производства;
- для приобретения или реконструкции основных средств и нематериальных активов;
- для модернизации оборудования;
- для покупки товара с последующей реализацией;
При расчете заемной суммы, в качестве исходного показателя берется оборотный капитал за месяц, либо за год. Если верить статистике, то в среднем кредитная сумма может составлять от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей. Максимально можно получить 40 000 000 рублей.
Для получения предприятием кредита на развитие малого бизнеса, необходимо выполнение ряда условий:
1. Обеспечить залог в виде движимого или недвижимого имущества. При этом учитывается ликвидность залога, который реализуется банком в случае, если заемщик не сможет исполнять свои долговые обязательства.
2. Предоставление финансовой, бухгалтерской и налоговой отчетности для того, чтобы банк мог оценить эффективность ведения бизнеса. При необходимости предоставления значительных кредитных сумм, банк может потребовать проведения расширенного аудита.
3. Некоторые программы кредитования предусматривают наличие поручителей, в качестве которых должны выступить бизнес – партнеры предприятия.
При выполнении этих условий выявляются такие проблемы кредитования, как недостаточное залоговое обеспечение, отсутствие поручителей, двойная бухгалтерия предприятия с целью занижения доходов.
Кредитование малого бизнеса производится как по невозобновляемой, так и по возобновляемой кредитной линии. Так же может выдаваться единовременная кредитная сумма.
В среднем, кредит выдается на 12 месяцев. Заявка на кредитование рассматривается банком от 3 до 15 дней с момента подачи, в зависимости от запрашиваемой суммы.
Многие банки, определяя проценты и сроки кредитования, индивидуально подходят к своим клиентам. Предприятие сможет воспользоваться беззалоговыми кредитами по сниженной процентной ставке, если у него будет хорошая кредитная история. Так же предприятию могут увеличить срок предоставления кредита, при этом упростив процесс получения.
Кредит на развитие малого бизнеса наиболее предпочтителен перед другими видами кредитования и наиболее популярен среди предпринимателей. Для его получения рекомендуется обращать внимание на банки, ориентированные на малый бизнес, которые предпочитают долгосрочные, стабильные отношения со своими клиентами.
Один поэт сказал: "Первый король был счастливый воин!" Насчет основателей нынешних наших финансовых династий мы можем, пожалуй, прозаически сказать, что первый банкир был счастливый мошенник.
