|
|
|
|
Автокредит без начальных вложений
Теперь рассмотрим подробнее кредиты с нулевым первоначальным взносом. С практической точки зрения они интересны тем, кто не имеет накоплений, но имеет непреодолимое желание купить хороший автомобиль. Что здесь нужно принимать во внимание? Что является платой за подобную услугу?
Простая арифметика подсказывает, что даже при одинаковых условиях кредитования (т. е. равных процентных ставках) получатель кредита с нулевым первоначальным взносом заплатит больше получателя кредита, выданного на стандартных условиях. Как мы помним, проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности. Если заемщик не заплатил ни цента из личных сбережений, это означает, что «тело кредита» увеличилось и проценты начисляются на большие суммы. Это раз.
Во-вторых, условия по кредитам с первоначальным взносом и без оного все же различаются. Если взять стандартный сейчас (в конце 2005 г.) минимальный размер предоплаты в 20% от стоимости автомобиля, то годовая процентная ставка в данном случае окажется на 1-3% ниже ставки по кредиту с нулевым первоначальным взносом (в зависимости от банка, срока кредита и степени «белизны» доходов). Как мы помним, уменьшение доли заемщика в оплате товара, на покупку которого выдается кредит, интерпретируется банком как увеличение рисков. Оттого и цена такого кредита становится выше. Попробуем проиллюстрировать разницу на цифрах .
* Приводятся приблизительные расчеты.
Из предыдущих рассуждений следует еще один вывод. Из-за увеличения «тела кредита» с первоначальным взносом 0% и повышенных процентных выплат размер ежемесячного платежа, как мы видим, также оказывается выше. А это значит, что заемщику нужно будет продемонстрировать больший размер доходов в сравнении со стандартными условиями кредитования (ведь, как правило, размер платежа по кредиту не может превышать 40-50% от заявленного ежемесячного дохода). Так что может статься, что кредит с нулевым первоначальным взносом получить не удастся из-за недостаточной величины доходов и придется поднакопить первоначальный капитал.
Кредиты на автомобили
Пять условий выгодного автокредита
Особенности расчета ставок автокредитирвания
На скорую руку, или автокредит с минимальным набором документов
Автокредит без начальных вложений
Кредит на авто по льготной ставке
Поменьше, но... подольше. Долгосрочный автокредит
Три ключевых вопроса об автокредитах
Выбирая автокредит... Основные критерии выбора предложения по автокредиту
|
|
|
